Premier prêt aux petites entreprises ? 11 choses à considérer

• Pour votre premier prêt aux petites entreprises, envisagez des prêts bancaires traditionnels, des prêts gouvernementaux, des avances de fonds aux commerçants, des marges de crédit aux entreprises, des cartes de crédit aux entreprises et d’autres prêts à court et à moyen terme.
• Lors de la demande de votre premier prêt pour petite entreprise, vous devez également créer un budget, comparer les prêteurs, vérifier votre pointage de crédit et déterminer le montant de financement dont vous avez besoin.
• Vous devriez également envisager de travailler avec votre comptable pour vous assurer que tous les documents appropriés, tels que la déclaration de revenus et les états financiers, sont en ordre.
• Cet article s’adresse aux propriétaires de petites entreprises qui envisagent de contracter leur premier prêt aux petites entreprises.

Est-ce la première fois que vous vous aventurez dans la frontière des prêts aux petites entreprises ? L’obtention d’un prêt aux petites entreprises n’est qu’une des premières étapes du lancement de votre entreprise. Une bonne planification financière est toutefois essentielle à votre réussite.

Il y a deux éléments clés à garder à l’esprit en tant que débutant en matière de prêt aux petites entreprises. Si vous recherchez un prêt pour petite entreprise, la façon dont vous présentez votre idée d’entreprise, votre plan d’affaires et vos prévisions financières peut faire la différence entre l’obtention ou non de l’approbation des investisseurs ou d’une banque. Mais une fois que vous avez obtenu un prêt commercial, la façon dont vous gérez vos opérations et la destination de ces fonds peuvent faire ou défaire toute votre entreprise.

Types de prêts à considérer

Parmi les types de prêts – également connus sous le nom de financement par emprunt – que vous devriez envisager pour votre premier prêt aux petites entreprises, mentionnons :

• Prêts bancaires traditionnels . Celles-ci sont plus difficiles à obtenir, mais offrent généralement des conditions plus favorables.
• Prêts du gouvernement. Cela inclut les prêts de la Small Business Administration (SBA), qui peuvent avoir des taux plus favorables que les prêts bancaires à terme.
• Avances de trésorerie du commerçant . Vous remboursez ces prêts avec une partie de vos ventes par carte de débit et de crédit. Ceux-ci sont payés en versements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels et ont généralement un TAP élevé.
• Lignes de crédit commerciales . Vous pouvez utiliser les marges de crédit à plusieurs reprises jusqu’à ce qu’elles soient épuisées ou que vous n’ayez plus besoin des fonds.
• Cartes de crédit professionnelles . Vous les remboursez comme vous le feriez pour une carte de crédit personnelle.
• Prêts à long terme . Offrent généralement des montants de financement plus importants que vous pouvez rembourser sur de plus longues périodes.

Les choses à faire et à ne pas faire pour votre premier prêt aux petites entreprises

1. Créez un vrai budget.

2. Ayez des références budgétaires.

Assurez-vous que chaque élément de ligne a une référence derrière lui, a déclaré Signorelli.

« De vrais chiffres, de vraies recherches – allez-y et salissez-les », a-t-elle déclaré. « Par exemple, si vous fournissez un service et que votre budget indique que vous pouvez maintenir XX clients par mois pour un montant de XX dollars, le prix du service sera facile à afficher, étant donné le prix moyen de ce service en votre zone géographique.

Cependant, vous devez justifier pourquoi les clients viendraient à vous par rapport à la concurrence.

« C’est ‘bas et sale’, et vous ne pouvez pas être trop détaillé ; soyez bref et précis avec une sauvegarde », a déclaré Signorelli. « Pensez-y : lorsque vous lisez un budget, vous ne voulez pas que quelqu’un raconte son chimère. Vous voulez savoir que la personne comprend ce qu’il faudra faire pour réaliser un profit et a un plan clair pour faire des affaires. »

En d’autres termes, vous voulez des détails, mais vous voulez qu’ils soient courts et concis.

3. Ne surestimez pas vos revenus.

« En 20 ans, je n’ai jamais vu un budget où les revenus étaient aussi élevés que prévu la première année », a déclaré Signorelli.

C’est essentiel, car le manque de revenus la première année est la cause de la faillite de 80% des petites entreprises, a-t-elle déclaré.

« Une fois votre budget fait, revenez-y et réduisez vos revenus de 25 à 50% de moins que ce que votre diligence raisonnable vous a amené à mettre sur le rapport », a conseillé Signorelli.

4. Ne sous-estimez pas vos dépenses.

« Il y a des choses que vous avez sous-estimées, peu importe votre minutie, et il y a des choses que vous avez complètement oubliées », a déclaré Signorelli. « Tout comme les revenus, vous devez revenir à votre budget et prendre vos dépenses et les augmenter de 25 à 50%. »

5. Avoir des fonds supplémentaires.

En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous devez avoir suffisamment d’économies pour vous assurer de pouvoir payer vos factures au cours de la première année, a déclaré Signorelli.

« C’était déjà assez difficile d’obtenir votre prêt, mais je vous promets que six mois après que vous ne soyez pas rentable, personne ne voudra vous prêter plus d’argent pour vous permettre de traverser les six prochains mois », a-t-elle déclaré.

6. Ne vous inquiétez pas des finances.

Pour passer la première année et générer des bénéfices, vous devez vous concentrer sur le marketing et l’apport d’affaires, de sorte que vous n’avez pas à vous soucier des finances, a déclaré Signorelli. Manifester et bâtir une entreprise exige que vous, le propriétaire, croyiez en vous et en votre nouvelle petite entreprise.

Avec le bon budget, vous obtiendrez le bon montant d’argent du bon investisseur, vous donnant la liberté et la confiance nécessaires pour vous concentrer sur votre rêve et le réaliser, a déclaré Signorelli.

7. Comparez les prêteurs.

Il n’y a pas deux prêteurs – pas même les prêteurs qui offrent le même type de prêt – qui ont tout à fait les mêmes conditions. Si vous trouvez deux prêteurs prêts à vous proposer un montant de prêt favorable à votre budget, l’un de ces prêts aura probablement un TAP plus élevé que l’autre. Le prêt à APR élevé, cependant, peut avoir une durée plus courte, ce qui signifie que le fardeau du remboursement de votre dette dure plus longtemps avec l’autre prêteur. Vous devriez également considérer le prêteur lui-même – parcourez ses avis clients et déterminez le niveau de support client que vous recevrez. Un prêteur de confiance prêt à vous aider peut être meilleur qu’un prêteur moins réputé avec des conditions de prêt plus favorables.

8. Vérifiez votre pointage de crédit.

Avec un faible pointage de crédit, vos chances d’être approuvé pour un prêt diminuent considérablement. Le pointage de crédit minimum requis varie selon le type de prêt. Cela peut aller de 550 pour la plupart des avances de crédit aux commerçants à 680 pour les prêts bancaires traditionnels ou SBA. Si votre pointage de crédit est trop bas pour le prêt aux petites entreprises que vous désirez, vous pouvez prendre certaines mesures pour potentiellement augmenter votre pointage de crédit.

9. Décidez du montant de financement dont vous avez besoin.

Il est important de connaître le montant de financement dont vous avez besoin pour ne pas avoir à payer de frais de remboursement anticipé lorsque vous remboursez vos prêts. Certains prêteurs facturent des frais de remboursement anticipé si vous remboursez une partie ou la totalité de votre prêt avant la fin de la durée de votre prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 20 000 $ alors que vous n’avez besoin que de 5 000 $ et que vous essayez ensuite de rembourser les 15 000 $ supplémentaires après avoir réalisé que vous n’aviez besoin que de 5 000 $, des frais que vous auriez pu facilement éviter vous seront facturés.

10. Rassemblez vos documents tôt.

Demander un prêt est rarement aussi simple que de remplir une demande. Cela vous oblige généralement à déposer également de grandes quantités de documents. Ainsi, il n’est jamais trop tôt pour mettre tous vos documents en ordre. Ces documents peuvent inclure des déclarations de revenus et des états financiers. Vous voudrez peut-être parler avec votre comptable pour déterminer ce dont vous aurez besoin en fonction du prêt pour lequel vous choisissez de faire une demande, mais cela ne fait jamais de mal de compiler tout ce qui est possible pour être prêt quoi qu’il arrive.

11. Apprenez de vos erreurs.

Oui, c’est normal que vous ayez fait des erreurs, tant que vous en avez tiré des leçons.

« J’ai travaillé pour un grand CPA dès la sortie de l’université pendant cinq ans pour apprendre tout ce que j’avais besoin de savoir pour gérer une entreprise », a déclaré Signorelli. « J’ai encore fait des erreurs les premières années, mais les bases étaient posées et surtout, il n’était pas question que ça n’aboutisse pas. C’était ma vie, et tout ce que vous entreprenez doit être votre rêve que vous remuerez ciel et terre pour le réaliser.

À retenir : Lorsque vous demandez votre premier prêt pour petite entreprise, créez un budget, comparez les prêteurs, vérifiez votre pointage de crédit, déterminez le montant de financement dont vous avez besoin et plus encore.