Alternatives populaires au dépôt direct

Pendant de nombreuses années, les seules personnes qui avaient besoin d’une alternative au dépôt direct étaient celles qui avaient un accès limité aux services bancaires traditionnels. Ce n’est plus le cas. La demande d’alternatives au dépôt direct est en hausse dans tous les secteurs de l’économie. On s’attend maintenant à ce que de nombreuses entreprises offrent divers modes de paiement à leurs travailleurs.

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise à la recherche d’alternatives aux comptes chèques pour vos employés, vous n’êtes pas seul. Voici quelques solutions que nous avons vues gagner le plus de terrain récemment.

Paiements numériques

Les paiements numériques via des plateformes comme PayPal ont ouvert de nouvelles méthodes de paiement aux entreprises et aux particuliers. Ces plateformes vous permettent, à vous et à vos employés, de connecter vos comptes bancaires, afin que vous puissiez leur transférer de l’argent par projet ou par période de paie.

Avec PayPal, vous décidez de connecter votre compte bancaire ou une carte particulière, et vos employés ont le même choix. En d’autres termes, chacun de vous contrôle l’endroit où vous retirez ou recevez de l’argent et à qui vous l’envoyez ou l’acceptez en remboursement.

Chèques papier

Alors que les chèques papier sont utilisés depuis un certain temps, les dépôts de chèques mobiles les rendent plus pratiques. Les employés n’ont plus à se rendre à la banque pour déposer leurs chèques papier ; ils peuvent prendre une photo du chèque sur leurs appareils mobiles et le déposer à l’aide de l’application mobile de leur banque. Cela peut être le meilleur pari pour une entreprise avec très peu d’employés.

Pour les non-banquiers, cette option est plus compliquée. Les banques ne sont pas obligées d’encaisser des chèques pour quelqu’un qui n’a pas de compte. Vous risquez également la fraude par chèque avec cette méthode.

Banques en ligne

Les banques en ligne sont devenues largement acceptées, et même les institutions bancaires traditionnelles ont des portails en ligne pour faciliter l’accès aux fonds et aux services. À mesure qu’Internet a évolué et que les mesures de sécurité sont devenues plus fiables, des alternatives bancaires numériques ont de plus en plus émergé.

Simple

Simple offre aux consommateurs une expérience bancaire entièrement en ligne. Les fonds sont détenus par Compass Bank, et ils sont assurés par la FDIC comme avec une banque traditionnelle. La société offre à ses titulaires de compte une carte Visa, des applications mobiles multiplateformes et une interface Web élégante qui facilite une expérience bancaire transparente à partir de n’importe quelle plateforme numérique.

Lorsque vous passez à une banque en ligne, vous bénéficiez de tous les avantages offerts par une banque traditionnelle, tels que le paiement de factures, l’accès aux guichets automatiques, le dépôt direct et l’aide à l’épargne. Une différence clé est que les services de Simple sont plus largement disponibles pour les personnes qui ont des antécédents bancaires limités ou médiocres.

Pay Pal

PayPal est probablement l’alternative la plus largement reconnue aux dépôts directs. La société accepte les paiements d’une grande variété de sources et, bien qu’elle ait la capacité de transférer vos fonds sur un compte bancaire, elle peut également être utilisée comme banque.

Avec PayPal, il est possible d’accéder aux fonds d’une carte de débit PayPal dès leur réception. En plus d’accepter des dépôts électroniques, l’application PayPal permet aux utilisateurs d’encaisser des chèques et de les créditer instantanément sur leur compte PayPal.

En 2018, PayPal a pris des mesures pour accroître sa capacité à fonctionner comme une banque numérique à service complet. La société permet à ses clients de faire déposer l’intégralité de leurs chèques de paie, paiements gouvernementaux et remboursements d’impôts directement sur leur carte prépayée PayPal.

Lorsque vous vous inscrivez à PayPal, vous devez choisir un compte personnel ou professionnel. En tant que propriétaire d’entreprise, vous choisirez le compte professionnel, tandis que vos employés choisiront le compte personnel.

Les comptes professionnels peuvent ensuite s’inscrire à PayPal Payouts, qui est une option de paiement en masse qui permet aux entreprises d’envoyer de l’argent à plusieurs personnes (jusqu’à 5 000) à la fois. Il vous suffit de télécharger un fichier avec les adresses e-mail et les numéros de téléphone de vos employés, puis de vérifier et d’envoyer vos paiements.

Bien que l’inscription soit gratuite, un transfert instantané avec une carte de débit ou un compte bancaire lié éligible garantit des frais de 1 % du montant transféré, avec des frais maximum de 10 $. Les transferts standards sont gratuits.

L’envoi d’argent financé par votre solde PayPal Cash ou PayPal Cash Plus ou le compte bancaire lié est également gratuit aux États-Unis. Si l’argent provient d’un crédit ou d’une dette, cependant, des frais de 2,9 % du montant financé, plus un montant fixe frais de 30 centimes.

Western union

Le nom « Western Union » est pratiquement synonyme de transfert de fonds sécurisé. La société a été créée en 1851 et s’est adaptée aux changements technologiques et à la demande des consommateurs pour évoluer vers une plate-forme numérique entièrement intégrée, offrant des alternatives puissantes aux personnes qui ne souhaitent pas travailler avec les banques traditionnelles.

Le programme Western Union Netspend fournit une carte Mastercard prépayée qui peut recevoir des fonds via le dépôt direct, les transactions de transfert d’argent Western Union et les transferts depuis les banques traditionnelles. Les employés peuvent commencer en soumettant leur nom et leur adresse postale pour recevoir une carte dans les 7 à 10 jours ouvrables. Une fois qu’ils l’ont reçu, ils peuvent l’activer en ligne ou par téléphone pour confirmer leur identité.

Les frais de transfert sont relativement élevés, mais vous pouvez estimer le vôtre au préalable.

TransferWise

TransferWise est le produit d’hommes d’affaires modernes frustrés par la lourdeur des institutions bancaires traditionnelles. La société a été développée en Estonie et est basée au Royaume-Uni. Il est largement considéré comme l’une des meilleures options pour les particuliers ou les entreprises ayant de nombreux clients, employés ou partenaires commerciaux internationaux.

Avec l’un des comptes sans frontières de TransferWise , il est possible de recevoir des dépôts directs de personnes situées dans une grande variété de pays, y compris l’Australie, les pays européens utilisant l’euro, le Royaume-Uni, l’Autriche, la Belgique, les Émirats arabes unis, la Norvège, les Philippines, Hongrie, Hong Kong, Grèce, Lettonie et Slovaquie.

Le saviez-vous? Il est important d’avoir une politique en place sur la façon dont vous répondrez aux demandes d’avance sur salaire. Si vous recevez une demande d’un employé pour une avance sur son chèque de paie, assurez-vous de savoir comment ce paiement sera effectué et s’il doit être sur un chèque papier ou s’il peut s’agir de l’une de ces autres options de paiement alternatives.

Cartes de débit prépayées

Les cartes de débit prépayées sont une excellente option pour les personnes qui souhaitent se démarquer complètement des opérations bancaires. La méthode est similaire au dépôt direct, mais elle existe en option pour les travailleurs sans compte bancaire. Étant donné que ces cartes de débit sont fabriquées par les principaux processeurs de paiement comme Visa, elles peuvent généralement être utilisées partout où les paiements électroniques sont acceptés. Ils peuvent également être rechargés ou utilisés à un guichet automatique pour une remise en argent.

En fonction de l’emplacement d’un employé, il existe des lois et réglementations nationales avec lesquelles vous devez vous familiariser avant de choisir cette méthode. Cette option est pratique, utilisable instantanément et rentable, avec moins de risque de fraude – mais il peut y avoir des frais pour les employés pour vérifier leur solde ou retirer de l’argent.

Pour votre information : lorsque vous envisagez l’utilisation de cartes de paiement par rapport au dépôt direct, il est probablement judicieux d’avoir une idée du nombre d’employés qui utiliseraient réellement ce service. Vous voulez vous assurer que l’investissement dans un tel service en vaut la peine.

Il existe de nombreuses options disponibles, mais ce sont quelques-unes des options de cartes prépayées les plus populaires.

CompteMaintenant

AccountNow a été fondée en 2004 et est située à San Ramon, en Californie. Ses offres de services comprennent une solution à faible coût pour les particuliers et les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent un moyen simple de déposer directement des fonds et de les rendre accessibles sans recourir à une banque traditionnelle. Les fonds sont immédiatement disponibles sur une carte de débit Visa et l’entreprise peut envoyer des chèques avec les fonds pour effectuer des paiements.

Oiseau bleu

Bluebird est similaire à AccountNow en termes de fonctionnalités, mais est soutenu par American Express et Walmart. En plus d’accéder aux avantages disponibles avec des cartes de débit prépayées similaires – telles que le dépôt direct, le paiement de factures et le retrait au guichet automatique – les titulaires de compte Bluebird peuvent ajouter des fonds à leur compte dans leurs magasins Walmart locaux.

Il n’y a aucune raison pour que quiconque soit lié aux restrictions de la banque traditionnelle s’il ne le souhaite pas. Le marché numérique facilite plus que jamais le contrôle de vos finances de la manière qui correspond le mieux à vos besoins personnels et professionnels. Restez à l’écoute pendant que nous surveillons quelles autres alternatives au dépôt direct gagnent du terrain.

Rissa Ann a contribué au reportage et à la rédaction de cet article.