Le guide du propriétaire de petite entreprise pour obtenir un prêt SBA

2023/01/11

Les prêts SBA ont généralement des taux inférieurs et des durées plus longues que ceux auxquels vous pourriez avoir droit avec un prêt conventionnel.
Bien qu’il soit plus facile pour une petite entreprise de se qualifier pour un prêt SBA qu’un prêt conventionnel, la demande vous oblige à fournir une documentation détaillée de vos finances.
Le montant que vous pouvez emprunter dépend du type de prêt SBA que vous demandez. Par exemple, un microcrédit SBA est plafonné à 50 000 $, tandis qu’un prêt 7(a) est plafonné à 5 millions de dollars.
Cet article est destiné aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent en savoir plus sur les prêts SBA et sur la manière de les demander.

En tant que nouveau propriétaire de petite entreprise, vous devez bien comprendre toutes les options de financement qui s’offrent à vous. De nombreux propriétaires de petites entreprises recherchent des prêts initiaux auprès de banques, d’amis, de membres de la famille et d’autres investisseurs extérieurs, mais si vous avez épuisé toutes ces options, il est peut-être temps d’examiner les prêts SBA.

Il existe de nombreux types de prêts différents disponibles via la SBA, y compris des options pour les petites entreprises qui ont été touchées par une catastrophe naturelle ou un événement mondial comme COVID-19.

Qu’est-ce que le SBA ?

La Small Business Administration (SBA) est une agence du gouvernement fédéral qui offre aux petites entreprises des conseils, des contrats et des capitaux. L’une des fonctions de la SBA est d’aider les petites entreprises américaines à obtenir le financement dont elles ont besoin pour fonctionner et se développer. Pour ce faire, la SBA utilise principalement le programme de prêts de la SBA, qui accorde un financement garanti aux petites entreprises par l’intermédiaire de prêteurs participants.

Qu’est-ce qu’un prêt SBA?

La SBA ne prête pas directement de l’argent aux petites entreprises. Au lieu de cela, il établit des lignes directrices pour les prêts consentis par ses partenaires, qui comprennent des banques, des coopératives de crédit, des organisations de développement communautaire et des institutions de microcrédit. La SBA garantit qu’une partie de ces prêts accordés par ces groupes sera remboursée, éliminant une partie du risque pour les prêteurs.

Avec un prêt SBA, la SBA réglemente le montant d’argent que vous pouvez emprunter et garantit certains taux d’intérêt inférieurs à ceux qu’offre généralement une banque. Pour certains emprunteurs, le prêteur peut avoir été peu disposé à accorder un prêt au départ. Cependant, lorsque le gouvernement garantit une partie importante du prêt, le prêteur peut décider que le risque est plus acceptable.

« La SBA travaille avec des prêteurs pour fournir des prêts aux petites entreprises », lit- on sur le site Web de la SBA . « La SBA réduit les risques pour les prêteurs et leur facilite l’accès au capital. Cela permet aux petites entreprises d’obtenir plus facilement des prêts.

Point clé à retenir : les prêts SBA sont fournis par les banques mais soutenus par le gouvernement. Cela garantit aux prêteurs qu’ils récupéreront au moins une partie de leur argent, même si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.

Comment fonctionnent les prêts SBA?

Les prêts et marges de crédit de la SBA sont similaires aux prêts commerciaux conventionnels des banques. Le processus commence lorsque les propriétaires d’entreprise postulent; une fois approuvé, l’emprunteur sécurise le financement et le rembourse au fil du temps avec intérêts.

De quoi avez-vous besoin pour être éligible à un prêt SBA?

Pour obtenir un prêt SBA, vous devez fournir une documentation financière détaillée sur votre entreprise à la fois à la banque et à la SBA. Cela permet à la SBA de déterminer votre admissibilité et de voir si le prêt convient à la fois à l’agence et à votre entreprise.

La SBA a des qualifications différentes pour chacun de ses prêts. Bien qu’il existe de nombreux types de prêts disponibles – des prêts commerciaux internationaux aux programmes de prêts axés sur les vétérans – les prêts SBA les plus courants sont les 504 et 7 (a). Quel que soit le prêt que vous décidez de contracter, il y a des avantages majeurs à obtenir un prêt SBA.

Coûts d’un prêt SBA

Comme les autres prêts aux entreprises, les prêts SBA comportent des frais, notamment des intérêts. Les emprunteurs paient plusieurs frais de prêt, notamment des frais de dossier, des frais d’évaluation (si un prêt est garanti par des actifs tels que des biens immobiliers) et peut-être des frais de vérification de crédit.

En plus des frais conventionnels, les prêts SBA ont une commission de garantie. C’est ce que les emprunteurs paient en échange de la garantie par la SBA d’une partie de leur prêt. La commission de garantie ne s’applique qu’à la partie du prêt garantie par la SBA.

Avantages d’un prêt SBA

Vous pouvez tirer de multiples avantages d’un prêt garanti par la SBA, notamment des taux d’intérêt plus bas et des durées de prêt plus longues. Cependant, votre situation sera unique à votre entreprise. Le choix entre un prêt SBA et un prêt conventionnel peut se résumer à quelque chose en dehors d’une liste d’avantages conventionnels.

Kale Gaston, président de Lendstream Small Business Finance, a déclaré que les prêts SBA « font un excellent travail pour aider les prêteurs à dire » oui « aux emprunteurs ». Il a également noté que les programmes SBA offrent un meilleur accès au capital et à l’amélioration du crédit pour les propriétaires de petites entreprises. Par exemple, étant donné que la garantie SBA réduit le risque en cas de défaut de paiement, les prêteurs peuvent fournir un financement lorsque l’acompte disponible est trop faible ou que les flux de trésorerie de l’entreprise ne sont pas suffisamment élevés pour les options de prêt traditionnelles.

Voici les principaux avantages des prêts SBA :

Des taux d’intérêt plus bas

À titre d’exemple, le taux d’intérêt maximum sur un prêt SBA 7 (a) supérieur à 50 000 $ est WSJ Prime plus 2,75 %. Ce plafond signifie que vous bénéficierez d’un taux d’intérêt inférieur aux taux d’intérêt bancaires standard. Le taux est utilisé pour attirer les prêteurs, mais il permet également à l’emprunteur d’offrir un taux du marché équitable.

En janvier 2022, le taux préférentiel WSJ est de 3,25 %. Ajoutez l’exigence de 2,75 % et vous pourriez obtenir le meilleur prêt commercial possible à seulement 6 % d’intérêt. C’est bien en deçà de ce que de nombreuses banques offrent aux petites entreprises, en particulier celles qui éprouvent des difficultés financières.

Options de paiement flexibles

En raison de la nature du programme de prêt de la SBA, vous pouvez bénéficier d’une certaine flexibilité lors du remboursement de votre prêt. Cela est particulièrement vrai pour les prêts de secours en cas de catastrophe. Les entreprises peuvent être en mesure de différer les paiements de prêt SBA, de refinancer le prêt ou de programmer des paiements d’intérêts uniquement jusqu’à la reprise d’une période économique plus normale. Gardez à l’esprit que cela est très spécifique à la situation de votre entreprise. La mise de fonds minimale est de 10 %.

Qualifications plus faciles

Les exigences de pointage de crédit sont plus faibles avec les prêts SBA que les normes pour les prêts commerciaux conventionnels. Si vous répondez aux normes de la SBA, vous pouvez obtenir un prêt. Cela en fait une bonne option pour les nouvelles entreprises et les autres entreprises confrontées à des difficultés financières qui ne pourraient pas autrement se qualifier pour un prêt bancaire typique. En passant par la SBA, vous établissez votre crédibilité en tant qu’emprunteur. Cela modifie également le processus de vérification afin que la banque travaille avec la SBA pour obtenir et interpréter vos informations financières.

Termes plus longs

Les prêteurs SBA peuvent également offrir des durées plus longues. Au lieu de cinq ou 10 ans pour un achat immobilier, avec un paiement forfaitaire à la fin, le prêteur peut accorder des conditions de 25 ans, éliminant le paiement forfaitaire (final) ou le besoin de refinancer toutes les quelques années, a déclaré Gaston. Pour les actifs à plus court terme, comme l’équipement, les durées pourraient aller jusqu’à 10 ans au lieu des trois à cinq ans habituels.

Des durées de prêt plus longues signifient que vous avez plus de temps pour rembourser ce que vous avez emprunté. Selon la situation de votre entreprise et le calendrier d’amortissement de votre prêt, un prêt plus long pourrait être avantageux. Cela pourrait fournir des paiements mensuels inférieurs et donner à votre entreprise plus de flexibilité sur toute la ligne. Tout comme les options de paiement flexibles, cet avantage potentiel est très spécifique à la situation financière de votre entreprise.

Plus d’opportunités

Selon l’état de l’économie et du monde, vous pouvez avoir une meilleure chance d’obtenir un prêt SBA par rapport à un prêt ordinaire. Dans les régions qui ont connu une crise, par exemple, les prêts d’aide en cas de catastrophe de la SBA sont conçus pour sauver les petites entreprises touchées par ces événements. Les propriétaires d’entreprise peuvent travailler avec des prêteurs locaux pour obtenir le financement dont ils ont besoin.

Dans le cas de la pandémie de COVID-19, la SBA a déployé un nouveau programme de prêt approuvé par le Congrès. Cela a permis à certaines entreprises d’obtenir une approbation plus rapide et des restrictions moins rigides.

Le saviez-vous? Les prêts SBA sont plus faciles à obtenir que les prêts bancaires ordinaires. Ils ont également des taux d’intérêt plus bas, des durées plus longues et des options de remboursement plus flexibles.

Inconvénients d’un prêt SBA

Voici quelques inconvénients du financement de la SBA :

La clôture du prêt peut prendre de 60 à 90 jours – beaucoup plus longtemps que les prêts des prêteurs alternatifs.
Votre entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans pour être admissible.
Vous devez avoir un plan d’affaires solide et une expertise démontrée de l’industrie.
Une garantie personnelle est exigée de tous les associés qui détiennent 20 % ou plus de l’entreprise.
Une commission de garantie est facturée pour la partie du prêt garantie par la SBA.

Types de prêts SBA

Vous pouvez trouver une liste complète des prêts SBA sur le site Web de l’agence, mais voici un aperçu des prêts de la SBA, y compris les taux d’intérêt typiques, les montants et d’autres qualifications.

7(a) prêts

Les prêts 7(a) sont le type de prêt SBA le plus basique et le plus flexible. Le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars et le taux d’intérêt est basé sur le montant que vous souhaitez emprunter. Le prêt peut être utilisé pour le fonds de roulement, l’expansion de l’entreprise et plus encore. L’échéance des prêts s’étend jusqu’à 10 ans pour le fonds de roulement et jusqu’à 25 ans pour les immobilisations. Vous pouvez postuler via un prêteur SBA participant.

7(a) petits prêts

Le programme 7(a) Small Loan reflète directement le programme 7(a) régulier, mais pour des montants de 350 000 $ ou moins.

Prêts SBA Express

Ce programme de prêt s’adresse aux entreprises qui souhaitent emprunter jusqu’à 350 000 $. Le taux d’intérêt varie de 4,5 % à 6,5 %, selon le montant que vous empruntez. Vous pouvez utiliser l’argent comme une ligne de crédit renouvelable ou un prêt à terme, qui est une structure similaire aux prêts 7(a).

Prêts SBA Veterans Advantage

Ces prêts sont destinés aux petites entreprises détenues par des anciens combattants et leurs familles. Les montants varient entre les forfaits SBA Express et 7(a). Ces prêts sont traités comme un sous-ensemble de ces deux packages de prêts, de sorte que bon nombre des mêmes règles s’appliquent.

Le saviez-vous? Il existe de nombreuses autres ressources pour les petites entreprises appartenant à des vétérans. En savoir plus sur la façon de trouver des prêts aux entreprises pour les anciens combattants.

CapLines

Ce programme de prêt est destiné aux prêts de fonds de roulement. Les mêmes qualifications pour les prêts 7(a) sont requises ici. Comme le 7(a), le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars. En plus de satisfaire aux exigences 7(a), les emprunteurs doivent déposer les formulaires SBA 750 et 750B.

Prêts commerciaux internationaux

Les prêts commerciaux internationaux sont destinés aux qualifiés 7 (a) qui se livrent au commerce international. Le montant d’emprunt maximal est de 5 millions de dollars et le prêt peut être utilisé pour une gamme de dépenses, du fonds de roulement à l’achat d’équipement.

Programme de fonds de roulement pour l’exportation

Ce programme de prêts s’adresse aux emprunteurs à court terme dont les entreprises exportent indirectement ou directement. Il n’y a pas de plafond sur le taux d’intérêt, mais la SBA surveille le taux que vous recevez. Le montant maximal du prêt est de 5 millions de dollars et les fonds peuvent être utilisés comme prêt de fonds de roulement à court terme.

Prêts Export Express

Ce programme de prêts est similaire au programme de prêts SBA Express, mais il est destiné aux entreprises qui cherchent à se développer sur les marchés d’exportation. Le montant maximal du prêt est de 500 000 $.

504 prêts

Avec les prêts 7(a) et SBA Express, il s’agit de l’un des types de prêts SBA les plus courants. C’est pour les prêts immobiliers et autres immobilisations. Le montant maximal du prêt varie de 5 millions de dollars à 5,5 millions de dollars, selon la taille de l’entreprise et le projet. Les taux d’intérêt varient selon la situation, mais vous aurez très probablement un taux fixe.

Les prêts sont généralement structurés avec la SBA fournissant 40% du coût total du projet, un prêteur participant couvrant jusqu’à 50% et l’emprunteur finançant les 10% restants. Pour être admissible, une entreprise doit avoir une valeur nette tangible de moins de 15 millions de dollars et un revenu net moyen de 5 millions de dollars ou moins après impôt fédéral sur le revenu pendant deux ans avant que la demande ne soit soumise.

504 programme de refinancement

Ce programme reflète le programme de prêt 504, mais il est destiné au refinancement des prêts d’immobilisations à long terme existants. Pour être admissible, vous devez être à jour de tous vos paiements pendant 12 mois consécutifs avant de postuler.

Microcrédits non-7(a)

Ce programme offre de très petits prêts aux petites entreprises nouvellement créées ou en croissance. Les prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou pour acheter des stocks, des fournitures, des meubles, des agencements, des machines ou de l’équipement. La SBA met des fonds à la disposition de prêteurs intermédiaires spécialement désignés, qui sont des organisations à but non lucratif ayant une expérience dans les prêts et l’assistance technique. Ces intermédiaires accordent ensuite des prêts pouvant atteindre 50 000 $, le prêt moyen étant d’environ 13 000 $. Les microcrédits SBA ne peuvent pas être utilisés pour payer des dettes existantes ou pour acheter un bien immobilier. Les taux d’intérêt varient de 7,75 % à 8,5 %. Vous devez satisfaire aux exigences 7(a) pour être admissible.

Prêts en cas de catastrophe

La SBA offre cette option aux entreprises qui ont été touchées par une catastrophe déclarée. Ces prêts à faible taux d’intérêt peuvent être utilisés pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des biens personnels, des machines, de l’équipement, des stocks et des actifs commerciaux endommagés. Lisez notre guide pour créer un plan d’urgence pour votre entreprise.

Vous pouvez trouver plus de détails sur chaque type de programme de prêt SBA sur le site Web de la SBA.

Étapes pour obtenir un prêt SBA

Voici quelques-unes des différentes voies que vous pouvez emprunter pour obtenir un prêt SBA.

1. Faites une demande auprès de votre banque locale.

C’est l’un des moyens les plus courants de demander un prêt SBA. Travailler en étroite collaboration avec votre banque locale vous permet d’entrer rapidement en contact avec la SBA, car les banques ont souvent un employé ou un représentant désigné qui traite directement avec l’agence et peut vous aider à démarrer le processus.

Si vous travaillez avec une banque avec laquelle vous faites affaire régulièrement, il sera plus facile de soumettre votre documentation et de passer aux étapes suivantes. Si vous n’avez pas encore de relation avec une banque locale et que les banques que vous avez visitées ne peuvent pas vous proposer d’option de prêt, il existe d’autres moyens de trouver le bon prêteur pour votre petite entreprise.

Il existe deux principaux types de prêts SBA que vous pouvez obtenir auprès d’une banque locale : les prêts 7(a) et 504. Les prêts 7(a) englobent le financement standard des entreprises, tandis que les prêts 504 sont davantage axés sur les achats immobiliers à long terme. Dans ces deux types, il existe quelques produits de prêt différents. Vous pouvez discuter avec votre prêteur de celui qui vous convient le mieux. Ces prêts comprennent des prêts à terme standard de différentes tailles et des produits de prêt plus uniques comme la Builders CAPLine .

2. Visitez un centre de développement des petites entreprises.

Utilisez le site Web de la SBA pour trouver le centre de développement des petites entreprises le plus proche. Ces centres offrent aux petites entreprises plus qu’un simple prêt d’aide, mais c’est souvent un excellent premier pas vers la recherche du bon prêteur.

En rencontrant un représentant de la SBA, vous pouvez faire le premier pas pour obtenir un financement. Pendant que vous êtes au centre, profitez de certains des autres services de l’agence :

Élaboration de plans d’affaires
Aide à la fabrication
Montage financier et aide au prêt
Aide à l’exportation et à l’importation
Aide à la reprise après sinistre
Aide à la passation des marchés et à la passation des marchés
Aide à l’étude de marché
Conseils de santé

3. Utilisez la correspondance prêteur.

Parfois, vous ne pourrez peut-être pas travailler avec une banque locale ou vous rendre au centre de développement des petites entreprises le plus proche. Si tel est le cas, la SBA vous couvre toujours.

La SBA fournit un outil en ligne appelé Lender Match qui traite votre demande et vous met en relation avec plusieurs partenaires approuvés par la SBA. Vous pouvez trouver un match en aussi peu que deux jours et commencer le processus de financement immédiatement après.

Cependant, avant d’utiliser Lender Match, rassemblez de la documentation et des informations sur votre entreprise. Bien que le programme soit rapide et facile, il ne garantit pas que vous serez jumelé à un prêteur. Assurez-vous d’avoir les éléments suivants prêts pour votre prêteur potentiel :

Votre plan d’affaires
Le montant d’argent dont vous avez besoin et comment vous utiliserez les fonds
Votre historique de crédit
Projections financières
Une certaine forme de garantie
Expérience de l’industrie dans votre domaine

Une grande partie de cette documentation et de ces informations seront nécessaires lorsque vous demanderez un prêt SBA, qu’il soit en ligne ou non. Lender Match est un excellent outil pour les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à se connecter rapidement aux options de financement et à évaluer leurs choix.

À retenir : la plupart des emprunteurs demandent des prêts SBA via leur banque locale, mais vous pouvez également visiter le centre de développement des petites entreprises de votre région ou utiliser l’outil Lender Match sur le site Web de la SBA pour trouver un prêteur.

Trouver le bon prêteur SBA

L’ASB offre un certain nombre d’alternatives à la collaboration avec une banque. Lorsque vous commencez le processus de demande de prêt SBA, il est important de savoir ce que chaque prêteur a à offrir. Cela facilite grandement le choix du bon partenaire SBA.

LendingTree

LendingTree n’est pas un prêteur direct, mais il fournit une liste instantanée d’options de prêt pour les propriétaires de petites entreprises, y compris les prêts SBA. Si les flux de trésorerie de votre entreprise ne sont pas stables, LendingTree est une bonne ressource pour trouver des prêts avec des conditions de remboursement flexibles. LendingTree, l’un des partenaires SBA les plus connus, propose également des ressources commerciales telles que des blogs et des vidéos pour guider les propriétaires d’entreprise tout au long du processus de prêt.

Sur le pont

Si vous avez besoin de fonds immédiatement, OnDeck vaut la peine d’être considéré. OnDeck est le plus populaire pour les temps d’attente courts, certaines entreprises recevant des fonds à la date d’approbation. Ce prêteur n’exige pas de notes de crédit élevées, mais il exige un privilège commercial et une garantie personnelle des candidats. OnDeck exige également des paiements plus fréquents que les autres prêteurs, ainsi qu’un minimum de 100 000 $ de revenus annuels pour être admissible au financement.

Biz2Credit

Si vous avez besoin d’un financement de démarrage supplémentaire pour votre entreprise, notre examen Biz2Credit fournira plus de détails sur le prêteur. Bien qu’il ait des besoins de revenus élevés, Biz2Credit est connu pour son approbation le jour même. Les autres avantages de Biz2Credit incluent des taux d’intérêt bas et la possibilité de négocier des paiements à partir des bénéfices futurs de votre entreprise.

Financement rapide

Rapid Finance, une excellente option pour les nouvelles entreprises en croissance, est connue pour sa flexibilité. Ce prêteur offre aux propriétaires de petites entreprises plus d’informations que la plupart des prêteurs en ce qui concerne les types de prêts, le montant et les conditions de remboursement.

Crédible

Si vous faites une demande de prêt Credibly, vous serez soutenu par les consultants commerciaux dévoués du prêteur – une excellente ressource si vous avez besoin d’aide pour choisir la meilleure option pour votre entreprise.

Fonds

Ce prêteur propose des prêts sans exigence de cote de crédit minimale. D’un autre côté, Fundit a un support client très limité, ce qui peut rendre le processus de demande complexe pour les propriétaires de petites entreprises. Il vous oblige également à créer un profil avant de pouvoir demander un financement. Bien que Fundit offre un financement le jour même, la période d’attente standard pour le financement d’un prêt SBA peut aller jusqu’à deux mois.

Documentation typique nécessaire pour un prêt SBA

La SBA exige une documentation financière détaillée avant de pouvoir obtenir l’approbation d’un prêt. En effet, les prêts SBA sont généralement la principale option pour les petites entreprises qui ne peuvent autrement prétendre à des prêts auprès des banques traditionnelles.

La SBA garantit une partie du prêt auprès de la banque avec laquelle vous travaillez. Cela signifie qu’il veut une image complète des finances de votre entreprise, de la performance passée de votre entreprise et de la direction que prendra votre entreprise à l’avenir.

Cela signifie également que la SBA exige des informations financières personnelles de votre part et des principales parties prenantes de votre entreprise. En effet, bon nombre de ces prêts exigent que l’emprunteur signe une garantie personnelle pour le prêt.

Il est important de savoir ce que vous devez soumettre avant de commencer le processus. Ces documents peuvent inclure les éléments suivants.

Déclarations personnelles

États financiers personnels et antécédents
Déclaration d’histoire personnelle ( formulaire SBA 912 )
Déclaration financière personnelle ( formulaire SBA 413 )
Dossiers personnels des prêts passés que vous avez demandés
Noms et adresses de toutes vos filiales et partenaires
CV pour tous les chefs d’entreprise

États financiers d’entreprise

Un état des profits et pertes à jour dans les 90 jours suivant votre demande
Tableaux de profits et pertes supplémentaires des trois derniers exercices
Dossiers commerciaux des prêts que vous avez demandés
Trois ans de déclarations de revenus professionnelles et personnelles signées pour tous les dirigeants de l’entreprise
Certificat et licence d’entreprise
Copie des baux ou actes de propriété
Liste des dettes
CV des membres clés de l’équipe
Présentation et historique de l’entreprise
Plan d’affaires

États financiers prévisionnels

Projection sur un an des revenus et des finances
Plan écrit qui explique comment vous atteindrez les prévisions de revenus

Considérations supplémentaires

La SBA conseille également aux petites entreprises sollicitant un prêt de préparer leurs réponses aux questions pertinentes, telles que celles-ci :

Pourquoi demandez-vous ce prêt?
Comment allez-vous utiliser le produit du prêt ?
Quels actifs devez-vous acheter et qui sont vos fournisseurs ?
Quelle autre dette commerciale avez-vous et qui sont vos créanciers ?
Qui sont les membres de votre équipe de direction ?

Pourquoi votre plan d’affaires est important

Que vous soyez une nouvelle startup ou une entreprise établie, vous avez plus de chances que votre candidature soit approuvée si vous avez un plan d’affaires bien rédigé.

« Le plan d’affaires n’est pas seulement la feuille de route qui guidera l’entreprise de la planification au démarrage jusqu’au succès (espérons-le), mais montrera également à tout prêteur potentiel que le propriétaire potentiel de l’entreprise a une vision et une compréhension claires de l’entreprise, comment le gérer et, surtout, comment le prêt sera remboursé », a déclaré David Hall, spécialiste des affaires publiques à la SBA à Washington, DC, dans une interview par e-mail avec Business News Daily.

Gaston a accepté, notant que les prêteurs veulent savoir dans quelle mesure vous connaissez votre entreprise et le marché.

« Le concept est peut-être génial, mais ce que le prêteur recherche, c’est que l’individu soit motivé, capable et déterminé », a-t-il déclaré. « Vous devez vraiment comprendre ce que vous faites à chaque étape du processus et être en mesure de le transmettre au prêteur pendant le processus de demande. »

Hall a également recommandé de tirer pleinement parti des ressources de planification d’entreprise offertes par la SBA et ses partenaires, tels que SCORE, les centres de développement des petites entreprises et les centres d’ affaires pour femmes .

FAQ sur les prêts SBA

Est-il difficile d’obtenir un prêt SBA?

Cela dépend en grande partie de votre situation financière. La SBA cherche à fournir des prêts aux entreprises qui pourraient autrement ne pas être éligibles. Cependant, cela ne signifie pas que la SBA cherche à investir dans des entreprises en difficulté.

Si votre entreprise est en difficulté financière – non en raison d’une catastrophe naturelle ou d’un événement économique national, comme la pandémie de COVID-19 – il peut toujours être difficile d’être approuvé pour un prêt SBA.

Vous devrez peut-être fournir plus de documentation, et cela peut prendre plus de temps, mais les qualifications globales pour le SBA sont généralement moins strictes que celles d’une banque ordinaire.

Pouvez-vous obtenir un prêt SBA sans argent?

Cela dépend en grande partie de la situation financière globale de votre entreprise. Si votre entreprise est en difficulté à cause d’un événement extérieur, comme un ouragan ou un tremblement de terre, vous pourriez être admissible, même si vous êtes dans une situation financière difficile.

Cela est également vrai pour les entreprises touchées par la pandémie de COVID-19 et d’autres événements économiques majeurs. Mais si votre entreprise a été mal gérée et que vous avez de mauvais antécédents financiers qui ne résultent pas d’un événement national, il se peut que vous ne soyez toujours pas admissible à un prêt auprès de la SBA.

Combien de temps faut-il pour obtenir l’approbation d’un prêt SBA ?

L’approbation dépend généralement du type de prêt que vous recherchez. Il n’est pas rare que le processus d’examen et d’approbation prenne de 60 à 120 jours.

Selon Funding Circle, les prêts SBA Express prennent jusqu’à 36 heures, mais vous devez également recevoir l’approbation du prêteur, ce qui peut prendre plusieurs semaines.

Qui est admissible aux prêts SBA?

Voici les critères de la SBA pour que les entreprises soient éligibles à un prêt 7(a) :

Votre entreprise doit opérer aux États-Unis.
Il doit s’agir d’une entreprise à but lucratif.
Il doit y avoir un capital raisonnable pour que vous (le propriétaire) puissiez investir.
Vous devez utiliser des ressources financières (autres que le prêt), y compris des économies et des actifs personnels, avant de solliciter un financement auprès de la SBA.

Les prêteurs fixent également certaines conditions pour les prêts SBA. De nombreux prêteurs exigent un minimum de 100 000 $ de bénéfices chaque année. Certains exigent également une cote de crédit de 620 ou plus. Lorsque vous recherchez un prêt SBA, renseignez-vous dès le départ sur les exigences de la banque. Bien que vous ne répondiez pas aux critères d’un prêteur, un autre prêteur peut envisager de vous accorder un prêt, alors explorez toujours vos options.

À quoi peuvent servir les prêts SBA ?

Le plus souvent, les prêts SBA sont utilisés pour acheter ou améliorer des biens immobiliers ou des équipements. Cependant, les fonds peuvent également être utilisés pour effectuer la paie, financer les exportations, ajouter des stocks ou fournir un fonds de roulement. Chaque programme de prêt SBA stipule comment les fonds peuvent être utilisés.

Cependant, les prêts SBA ne peuvent pas être utilisés pour la spéculation. Voici quelques exemples :

Financement de plan d’étage, comme pour les détaillants ou les concessionnaires automobiles
Développement ou investissement immobilier (par exemple, achat d’un bien locatif)
Prêter de l’argent à d’autres entreprises ou particuliers

De plus, les entreprises de l’industrie du jeu ne sont pas éligibles aux prêts de la SBA.

Quel montant d’acompte devez-vous fournir pour un prêt SBA?

Dans de nombreux cas, l’acompte dont vous avez besoin pour garantir un prêt SBA est nettement inférieur à celui des autres types de prêts. Vous devrez peut-être fournir 10% pour un acompte sur un prêt SBA, tandis que d’autres prêts peuvent nécessiter 20% à 30% pour un acompte.