Qu’est-ce que l’assurance GAP et en avez-vous besoin pour votre véhicule électrique ?

Les véhicules électriques offrent de nombreux avantages par rapport aux véhicules ICE (moteur à combustion interne), notamment une expérience de conduite plus silencieuse et une meilleure protection de l’environnement. Les véhicules électriques, cependant, fonctionnent presque de la même manière en cas d’accident.

Si vous possédez un VE, votre choix d’assurance est donc important. Certains types d’assurance sont une obligation légale, tandis que d’autres protègent simplement votre solde bancaire contre des pertes inutiles. Un type d’assurance que beaucoup de gens négligent est l’assurance garantie de protection des actifs (GAP).

Explorons ce qu’est l’assurance GAP et si vous en avez besoin pour votre véhicule électrique.

Qu’est-ce que l’assurance GAP ?

L’assurance GAP est un type d’assurance facultatif conçu pour vous protéger si votre voiture est détruite ou volée. Elle couvre la différence entre la valeur actuelle de votre voiture et ce que vous devez sur votre prêt ou votre location (ou ce que vous avez initialement payé pour la voiture). Sans assurance GAP, vous payez la différence. Avec l’assurance GAP, votre compagnie d’assurance le fait.

Comment fonctionne l’assurance GAP ?

Pour comprendre l’assurance GAP, il faut d’abord se pencher sur l’assurance tous risques. Si votre voiture est détruite ou volée, une assurance tous risques vous paie la valeur marchande réelle de votre voiture juste avant que cela ne se produise.

Dans certains cas, cela suffit. Si vous louez ou avez encore un prêt automobile, cependant, le montant que vous recevez peut ne pas être suffisant. Il est facile de finir par recevoir moins que ce que vous devez, puis de devoir acheter une nouvelle voiture tout en remboursant la précédente.

L’assurance GAP vous protège contre ce résultat en vous versant la différence. Voici un exemple :

1. Vous avez une voiture dont la valeur marchande réelle est de 20 000 $ et un prêt automobile d’une valeur de 25 000 $.
2. Vous êtes impliqué dans un accident et votre voiture est détruite ou votre voiture est volée.
3. Vous pouvez réclamer 20 000 $ à votre fournisseur d’assurance tous risques, moins votre franchise.
4. Votre fournisseur d’assurance GAP vous verse 5 000 $.

Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans l’assurance GAP ?

Vous ne pouvez réclamer l’assurance GAP que si votre voiture est détruite ou volée ; il ne paie dans aucune autre circonstance.

L’assurance GAP ne couvre pas votre franchise. Donc, si votre voiture est totalisée, l’assurance GAP ne couvre pas complètement le coût. Cela ne vous aidera pas non plus à acheter une nouvelle voiture, vous aurez donc toujours besoin d’un acompte.

L’assurance GAP ne couvre pas non plus les coûts supplémentaires associés à votre prêt ou location de voiture. Si vous avez payé un acompte ou acheté une extension de garantie, l’assurance GAP ne les remboursera pas. Il ne couvrira pas non plus le coût des frais de retard ou des pénalités associés à votre prêt ou à votre bail.

Les propriétaires de véhicules électriques ont-ils besoin d’une assurance GAP ?

Si vous possédez un véhicule électrique, la nécessité d’une assurance GAP dépend de la différence entre la valeur de votre voiture et le montant que vous devez sur celle-ci.

L’assurance GAP ne doit pas être achetée si votre voiture vaut plus que ce que vous devez. Il est également discutable de savoir si vous avez besoin d’une assurance GAP si la différence est mineure ou s’il s’agit d’un montant que vous pouvez facilement vous permettre de payer.

L’assurance GAP doit être achetée lorsque votre voiture vaut beaucoup moins que ce que vous devez. Ce scénario peut se produire pour diverses raisons :

• Vous mettez moins de 20 % : Si vous n’avez pas fait un gros acompte, il est facile de se retrouver avec un prêt supérieur à la valeur de votre voiture.
• Votre voiture se déprécie rapidement : certaines voitures se déprécient plus rapidement que d’autres, ce qui peut avoir une incidence sur l’importance de l’assurance GAP.
• Vous conduisez beaucoup : Plus vous conduisez, plus votre voiture se déprécie rapidement.
• Vous avez contracté un prêt à long terme : Si vous avez un prêt automobile à long terme, il est probable que votre voiture se déprécie plus rapidement que le prêt n’est remboursé.
• Vous avez un bail : De nombreux contrats de bail vous obligent à souscrire une assurance GAP.

Il est important de noter que l’assurance GAP est légalement facultative et qu’une partie de la décision revient donc à une préférence personnelle.

Certaines personnes accordent la priorité à des primes d’assurance plus basses et préféreraient payer de leur poche si quelque chose arrivait à leur voiture.

Combien coûte l’assurance GAP ?

Le prix que vous payez pour l’assurance GAP dépend de diverses raisons, notamment la durée du terme et l’endroit où vous l’achetez. Vous pouvez souscrire une assurance GAP auprès de votre prêteur ou d’une compagnie d’assurance.

Les prêteurs vendent souvent une assurance GAP pour un montant forfaitaire d’environ 500 $. Ce n’est pas recommandé car c’est souvent plus cher et parce que, comme c’est inclus dans votre prêt, vous paierez des intérêts dessus.

Les compagnies d’assurance facturent généralement des frais annuels d’environ 50 $. Cela fonctionne souvent moins car vous pouvez résilier l’assurance dès que la différence entre la valeur de la voiture et votre prêt auto est suffisamment faible.

Il convient de noter que si vous souhaitez bénéficier des primes d’assurance GAP les plus basses, vous devez regrouper votre assurance GAP et votre assurance complète auprès du même fournisseur. Comme tout type d’assurance, vous devriez également faire le tour avant de prendre votre décision.

Les véhicules électriques ont-ils besoin d’autres types d’assurance ?

Si vous obtenez un VE assuré pour la première fois, vous vous demandez peut-être si des polices supplémentaires sont nécessaires. Assurer un véhicule électrique est en fait un processus identique à l’assurance d’un véhicule ICE. La seule différence est que les véhicules électriques coûtent plus cher à assurer que les ICE.

L’assurance VE est plus chère en partie parce que les VE eux-mêmes coûtent plus cher, mais c’est aussi à cause du coût des réparations. Certaines réparations, telles que le remplacement de la batterie, peuvent coûter plus de 20 000 $ dans certains cas, ce qui peut affecter le prix de vos primes.

Les propriétaires de véhicules électriques devraient-ils payer pour l’assurance GAP ?

La nécessité d’une assurance GAP dépend de votre situation personnelle. Il n’est utile que si vous avez un prêt automobile et si ce prêt est supérieur à la valeur de votre véhicule. En dehors de cela, cela ne rapportera jamais.

L’assurance GAP est souvent logique pour les propriétaires de véhicules électriques qui ont peu payé ou qui ont un prêt à long terme. Il est également utile sur les véhicules électriques qui se déprécient rapidement.

L’importance de l’assurance GAP dépend également de votre situation financière. Si vous pouvez facilement vous permettre de rembourser votre prêt même si votre voiture est totalisée, l’assurance GAP est beaucoup moins importante.