8 escroqueries PayPal courantes et comment les éviter

L’omniprésence de PayPal signifie qu’il est populaire auprès des escrocs à la recherche de victimes. Bien que ces escroqueries ne soient pas nécessairement exclusives à PayPal, elles prospèrent sur le service en raison de sa facilité d’utilisation et de sa préférence parmi les marchands en ligne.

Tous les types d’hameçonnage

L’hameçonnage est une technique utilisée par les commerçants pour inciter les victimes à renoncer à leurs informations d’identification, généralement en utilisant une fausse page Web qui peut sembler identique à la vraie. Ces escroqueries se déroulent généralement par e-mail, mais les escrocs peuvent également utiliser des SMS et les réseaux sociaux, car tout ce dont ils ont besoin de la part de la victime, c’est de cliquer sur un faux lien.

Ces escroqueries prennent plusieurs formes, mais le but final est toujours le même : vous forcer à vous connecter en utilisant votre nom d’utilisateur et votre mot de passe. Si vous avez activé l’authentification à deux facteurs (2FA) sur votre compte, vous êtes bien mieux protégé contre ce type d’escroquerie, mais sachez que même les codes de connexion à usage unique envoyés par SMS peuvent être interceptés.

Méfiez-vous des e-mails signalant un « problème » avec votre compte, indiquant que vous avez gagné une sorte de crédit PayPal ou que vous avez reçu un paiement inattendu. Ces messages seront accompagnés d’un lien ou d’un bouton associé que vous pourrez utiliser pour vous connecter.

Vous pouvez éviter cela en vous connectant toujours, en saisissant votre adresse PayPal dans la barre d’adresse de votre navigateur ou en utilisant l’application mobile sur votre smartphone. Même si l’authentification à deux facteurs est activée, si vous pensez avoir été victime d’une escroquerie par hameçonnage, assurez-vous de changer votre mot de passe (et utilisez toujours des mots de passe uniques pour chaque service).

Arnaque 419 ou prépayée

Cette arnaque remonte au 18ème siècle et n’a pas beaucoup changé au cours des dernières centaines d’années. Si vous vérifiez votre dossier spam en ce moment, vous avez probablement plusieurs e-mails essayant d’envoyer cet e-mail. Il n’est pas limité à PayPal et peut être utilisé sur n’importe quel service de paiement peer-to-peer.

L’escroquerie utilise des e-mails, des SMS ou des réseaux sociaux pour informer les victimes qu’une fortune les attend. Le seul problème est que cet État exige un petit paiement initial (généralement des frais de facturation, des frais d’expédition ou des frais administratifs) pour garantir sa libération. Soumettez une commission et vous recevrez le montant total en retour. Le problème est que l’État n’existe pas en premier lieu.

L’escroquerie peut prendre un format légèrement différent, comme une notification que vous avez gagné à la loterie, mais le but est de vous faire renoncer à une somme d’argent relativement faible en échange d’un paiement beaucoup plus important. Cela peut être plusieurs centaines ou plusieurs milliers de dollars, voire plus. Plus le paiement possible est important, plus l’escroc peut essayer d’obtenir en premier lieu.

Si on vous dit que vous avez 750 000 $ en attente, les frais d’exemption de 7 500 $ semblent petits en comparaison. L’escroc peut même exiger une autre petite commission après l’envoi du montant initial, jouant sur la mentalité de « coût irrécupérable » que les victimes peuvent avoir : « J’ai déjà mis tellement d’argent là-dedans, je ne veux pas finir par le gaspiller. ” « . ceci sans payer un petit supplément. » Cette arnaque peut être évitée en se souvenant d’une règle d’or : si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est presque certainement le cas.

Fraude à l’adresse de livraison

Les escroqueries aux adresses de livraison ne sont pas nouvelles, mais elles attrapent souvent des vendeurs inexpérimentés qui ne reconnaissent pas les signes révélateurs. Les fraudeurs achètent un article en ligne, soit en remportant une enchère sur un site Web comme eBay, soit en achetant directement dans la boutique en ligne du vendeur.

L’escroc fournit alors une fausse adresse de livraison où l’article ne peut pas être livré. Si l’article n’apparaît pas, l’acheteur contactera PayPal pour le signaler et demander un remboursement, car la transaction est très probablement couverte par le programme de protection des acheteurs de PayPal .

La dernière partie de l’escroquerie est lorsque l’escroc contacte directement la compagnie maritime et fournit une adresse légitime où les marchandises peuvent être livrées. Ils peuvent également tenter de récupérer personnellement l’article à l’entrepôt de livraison. L’escroc repart avec un remboursement complet et des marchandises, et l’acheteur se retrouve les mains vides.

Les fraudeurs l’utilisent souvent pour acheter des articles de grande valeur qui peuvent être facilement revendus. Les restrictions de la Protection des vendeurs eBay signifient qu’une transaction n’est couverte que si l’adresse indiquée sur le relevé de transaction (adresse de facturation) correspond à l’adresse de livraison.

Vous pouvez éviter cette arnaque en vous assurant que vos adresses de facturation et de livraison correspondent, et en vérifiant que l’adresse est correcte avant l’expédition. Assurez-vous d’utiliser une signature à la livraison pour suivre votre livraison afin d’avoir une preuve si vous en avez besoin.

Fraude de trop-payé

Les escroqueries aux trop-perçus prennent de nombreuses formes, en particulier chez les escrocs qui appellent leurs victimes. Le type d’escroquerie qui affecte PayPal est légèrement différent dans la mesure où l’argent change généralement de mains, donnant à la victime un faux sentiment de sécurité. Les escrocs ciblent les vendeurs en ligne, souvent sur des sites comme Facebook Marketplace ou d’autres index secrets. Cela ne fonctionne pas si le marché génère une facture pour vous, comme eBay, car « l’acheteur » ne peut pas manipuler le prix.

L’escroquerie commence lorsque l’acheteur envoie plus d’argent que la valeur de l’objet, et que la transaction est effectuée et que l’argent apparaît sur le compte PayPal du vendeur. Le vendeur envoie ensuite l’article par la poste, croyant que la transaction est authentique. Une fois l’article expédié, l’escroc attire l’attention du vendeur sur son « erreur » et demande au vendeur de rembourser la différence via une autre transaction PayPal.

Le vendeur accepte cela, après quoi l’escroc contacte PayPal et marque la transaction comme frauduleuse. Si tout se passe comme prévu, l’argent est retourné sur le compte de l’escroc avec le paiement effectué par le vendeur. L’article est probablement déjà envoyé par la poste, donc l’escroc récupère son argent, un pourboire en paiement de rupture et l’article qu’il a acheté en premier lieu.

Étant donné que le paiement intermédiaire a probablement été effectué sous forme de paiement personnel entre comptes PayPal, la victime n’a droit à aucun remboursement car ces paiements ne sont pas couverts par les recours habituels.

En tant que vendeur, vous devez immédiatement vous méfier d’un acheteur qui vous envoie plus d’argent que vous ne l’aviez initialement demandé. Évitez de vendre des articles aux acheteurs en ligne via des services tels que Facebook Marketplace et utilisez des marchés en ligne tels qu’eBay qui génèrent des rapports de transaction qui vous qualifient pour le programme de protection des vendeurs PayPal.

Actions avec des comptes piratés

Les comptes sont généralement compromis par des attaques de phishing et ces comptes sont ensuite utilisés pour payer des marchandises. Les escrocs qui font cela n’ont même pas besoin de s’appuyer sur les autres sales tours mentionnés dans cet article, ils visent plutôt à obtenir le plus d’argent possible du compte piraté avant que le propriétaire du compte ne s’en rende compte.

Une fois que l’article a été payé et que l’acheteur l’a envoyé par la poste, il ne faut généralement pas longtemps au titulaire légitime du compte pour se rendre compte que quelque chose ne va pas. Ils peuvent contacter PayPal et l’informer d’une activité frauduleuse ou même tenter d’annuler des transactions par des banques ou des processeurs de paiement.

Le vendeur qui a traité ce compte finit par perdre car l’argent est retourné après l’expédition de l’article. C’est une autre raison pour laquelle de nombreux marchands en ligne n’expédient qu’à des adresses de facturation valides.

Fraude aux faux comptes

Les fraudeurs profitent de PayPal de la même manière que les grandes banques et les institutions financières. Il y a de fortes chances que la plupart des gens aient utilisé PayPal à un moment donné, donc l’envoi d’une facture indiquant que votre compte PayPal sera débité dans les 24 heures est un moyen de diffuser le large Web dans le but d’attraper quelques victimes.

Une fausse facture est générée vous informant qu’une grosse somme d’argent doit être retirée de votre compte, avec un « compte à rebours » rendant la situation plus urgente. L’escroquerie peut fonctionner avec n’importe quel processeur de paiement, mais PayPal est souvent choisi en raison de sa prévalence.

L’escroquerie consiste à appeler un numéro de téléphone pour résoudre un problème. L’escroquerie peut prendre plusieurs formes, notamment en vous obligeant à composer un numéro surtaxé, en essayant d’accéder à votre compte pour « résoudre » le problème et en essayant de vous convaincre d’accepter des frais de compte inférieurs pour que la facture disparaisse, ou tout ce à quoi vous pourriez penser.

Ne payez que pour les articles que vous savez acheter. Par exemple, vous pouvez recevoir une facture pour un article après une enchère eBay, mais vous ne devez pas recevoir ou répondre à des factures non sollicitées. Les utilisateurs de PayPal peuvent demander un paiement à partir de n’importe quelle adresse e-mail, mais cela se fait via le service PayPal (et apparaîtra dans votre compte ou votre application mobile).

Preuve d’affranchissement ou fraude au paiement différé

En tant que vendeur en ligne, vous ne devez jamais poster un article tant que vous n’avez pas reçu le paiement correct. Si vous êtes un acheteur intéressé utilisant PayPal, veuillez vous assurer que vous êtes éligible au programme de protection des acheteurs et que vous pouvez obtenir un remboursement si le vendeur ne fournit pas l’article.

L’escroquerie dite « en attente de paiement » renverse cette dynamique. L' »acheteur » refusera de payer l’article jusqu’à ce que le vendeur démontre que l’article a été expédié, généralement avec un numéro de suivi. L’acheteur peut tenter de formaliser le processus avec un message « paiement en attente » informant le vendeur que le paiement sera effectué après confirmation de l’affranchissement.

Une fois que l’article a été envoyé par la poste, l’acheteur peut décider de ne pas payer l’article car il sait que l’article est en route. Il n’y a aucune protection pour les vendeurs qui expédient des articles avant de recevoir le paiement. Si l’acheteur insiste, bloquez-le et passez à autre chose.

Cette escroquerie peut prendre plusieurs formes différentes, mais elle implique toujours que le vendeur envoie l’article avant de recevoir le paiement. Un exemple est un acheteur qui demande au vendeur d’expédier les marchandises, puis lui indique le montant total dû, y compris les frais d’expédition. Cette arnaque ne se limite pas à PayPal et s’est produite avec Zelle et d’autres services de paiement peer-to-peer.

Faux organismes de bienfaisance, causes et collectes de fonds

Il est facile de se faire prendre dans un faux organisme de bienfaisance ou une fausse publication caritative, et de nombreuses victimes n’ont aucune idée qu’elles ont déjà été victime d’une arnaque. Mais il est important de rechercher soigneusement les organismes de bienfaisance et les causes avant d’envoyer de l’argent afin de ne pas le donner à un escroc qui profite de la générosité des autres.

Ces escroqueries apparaissent souvent en période de crise, comme lors de catastrophes naturelles ou d’événements météorologiques. Certains ont tendance à demander des fonds au niveau individuel, en utilisant souvent des groupes Facebook et d’autres paramètres informels pour demander de l’argent. Toutes ces personnes ne sont pas des escrocs, et beaucoup d’entre elles sont vraiment dans le besoin.

Vous devez être absolument certain que la personne ou « l’organisation caritative » qui demande l’argent est celle qu’elle prétend être. Vous pouvez trouver des organisations caritatives américaines (organisations exonérées d’impôt) sur le site Web de l’IRS . La FTC a également quelques conseils utiles , tels que la recherche d’opinions sur Internet, la recherche de la manière dont l’organisme de bienfaisance distribue les fonds et la vérification des régulateurs caritatifs du gouvernement local pour trouver des preuves d’une cause.

Si vous faites un don directement à des particuliers, vous devrez vous fier au bouche à oreille et à vos amis pour vous porter garant. En cas de doute, envisagez de faire un don ailleurs. Si vous aimez le son de soutenir une cause mais que vous voyez des signaux d’alarme en ligne, recherchez plutôt une organisation similaire pour envoyer de l’argent.

Encore une fois, ce problème est loin d’être limité à PayPal. Cependant, de nombreux faux organismes de bienfaisance utiliseront PayPal comme méthode de collecte de fonds, et ces paiements ne sont couverts par aucune sorte de protection « acheteur » car il s’agit de dons, et non d’échanges d’argent contre des biens.

Comment éviter les escroqueries PayPal

N’oubliez pas de vérifier attentivement tous les e-mails de PayPal. Vérifiez votre adresse e-mail et évitez les liens pour vous connecter à votre compte (même les URL de phishing peuvent être convaincantes). Les éléments qui nécessitent votre attention (comme les demandes de documents supplémentaires) apparaîtront de toute façon dans votre compte lorsque vous vous connecterez. PayPal vous donne généralement environ 10 jours ouvrables pour répondre à ces demandes, alors faites attention aux messages qui tentent de vous précipiter.

Méfiez-vous des signaux d’alarme tels que les acheteurs impatients, les acheteurs qui souhaitent répartir les paiements sur plusieurs comptes et les acheteurs qui vous envoient plus d’argent que vous n’en aviez initialement demandé. Assurez-vous que vos adresses de livraison et de facturation correspondent, sinon vous ne serez pas protégé par le programme de protection des vendeurs.

Comprenez que la protection des vendeurs a des limites. Les biens numériques ne sont pas inclus, donc si vous vendez des codes pour des cartes-cadeaux ou des logiciels, vous courez un risque. Confirmez que les adresses des acheteurs existent avant d’expédier les articles, sinon vous risquez de tomber dans le piège des arnaques aux adresses d’expédition. Si vous vendez aux États-Unis, l’adresse de votre compte doit être aux États-Unis pour que la Protection des Marchands vous protège.

Vous n’êtes pas non plus couvert pour les articles reçus en personne ou expédiés avant le paiement, ou lorsque vous avez reçu plusieurs paiements (par exemple, à partir de différents comptes PayPal). Consultez notre guide complet pour prévenir la fraude de compte PayPal pour plus de conseils.