Cartes de crédit ou cartes de débit : quelle est la plus sûre pour les achats en ligne ?

La fraude financière peut être dévastatrice, mais quelles sont les différences entre une arnaque à la carte de crédit et une arnaque à la carte de débit ? Devez-vous utiliser un type de carte plutôt qu’un autre lorsque vous achetez en ligne ?

Décomposons la protection contre la fraude pour les deux types de cartes. Est-ce que l’un est meilleur que l’autre?

Qu’est-ce que la responsabilité de la carte ?

Lorsque votre carte est volée ou utilisée dans une fraude financière, vous pouvez vous retrouver sous la « responsabilité ». La responsabilité est lorsque vous avez des frais qui vous sont imposés en raison de l’utilisation abusive de votre carte. Ces frais peuvent s’ajouter à la liste des problèmes liés à l’arnaque de votre carte, il est donc essentiel de maintenir vos frais de responsabilité à un niveau bas.

Vos responsabilités avec les cartes de crédit

La responsabilité avec les cartes de crédit varie en fonction de votre pays. Par exemple, aux États-Unis, la Federal Trade Commission stipule que le montant maximum que vous devez payer en passif est de 50 $ ; La responsabilité maximale du Canada pour l’utilisation non autorisée d’une carte de crédit est également de 50 $. En Australie, c’est 150 $. Parfois, la banque ne s’embarrasse pas de ces frais et vous résolvez votre litige sans payer.

Vos responsabilités avec les cartes de débit

Les cartes de débit fonctionnent un peu différemment. Vous ne paierez aucune responsabilité si vous signalez que la carte a été volée ou compromise avant que l’escroc n’effectue des transactions. Si vous signalez la fraude jusqu’à deux jours après l’escroquerie, votre responsabilité est de 50 $. Attendez jusqu’à 60 jours, et il passe à 500 $. Après 60 jours, la responsabilité devient illimitée, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement perdre en réclamant votre argent.

Le cas juridique des achats par carte

Pour certains pays, récupérer votre argent frauduleux n’est pas seulement une courtoisie ; c’est la loi. Malheureusement, cela peut dépendre de la carte que vous utilisez et de la façon dont vous l’utilisez.

Règles juridiques pour les cartes de crédit

Les États-Unis ont le Fair Credit Billing Act (FCBA) pour les cartes de crédit. Si vous effectuez un achat de 50 $ ou plus avec une carte de crédit, vous pouvez soulever des problèmes avec l’émetteur de la carte. Ces raisons peuvent aller d’un article perdu dans le courrier à un produit défectueux à l’arrivée.

Le Royaume – Uni a sa version de cette loi appelée Section 75 . Cette loi couvre tous les achats liés aux cartes de crédit entre 100 £ et 30 000 £. Semblable à la version américaine, l’article 75 inclut toutes les ventes effectuées sous publicité mensongère et les marchandises défectueuses à l’arrivée.

Règles juridiques pour les cartes de débit

Comme vous l’avez peut-être deviné, vous ne bénéficiez pas de ces protections avec une carte de débit. Si quelque chose ne va pas avec votre achat, vous ne pouvez pas en parler avec votre fournisseur de carte. Vous devez communiquer avec le vendeur et espérer que vous pourrez trouver une solution.

Comment les escroqueries affectent vos fonds avec des cartes

Il est également bon de noter qu’une arnaque à la carte de crédit ne se déroulera pas de la même manière qu’une arnaque à la carte de débit. Cela est dû aux finances auxquelles l’escroc accède pendant la fraude et à la façon dont cela affecte votre solde.

Que se passe-t-il si un escroc utilise votre carte de crédit ?

Supposons le pire scénario où l’escroc utilise tout l’argent sur la carte. Si l’escroc a mis la main sur votre carte de crédit, la limite supérieure de la carte définit le montant qu’il peut dépenser. Ce seuil limite le montant qu’un escroc peut utiliser et ne lui donne pas de « chéquier en blanc ».

En plus de cela, réfléchissez à l’argent que l’escroc utilise lors d’une escroquerie. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, la banque couvre le coût. Si un escroc utilise votre carte de crédit, elle sortira de la poche de la banque sans que vos fonds ne soient affectés. Cela signifie que vous pouvez toujours acheter des biens avec vos fonds pendant que la banque récupère son argent.

Cependant, il convient de noter que même si vous ne pouvez pas être tenu responsable des frais frauduleux sur votre carte de crédit, vous pouvez tout de même subir des désagréments ou des perturbations dans votre vie financière en raison d’une arnaque à la carte de crédit. Par exemple, vous devrez peut-être annuler votre carte et en obtenir une nouvelle, ce qui peut être fastidieux.

De plus, si l’escroc dépense une grosse somme d’argent sur votre carte, cela peut prendre un certain temps à la banque pour enquêter et résoudre le problème. Pendant ce temps, votre limite de crédit peut être réduite ou votre carte peut être suspendue.

Que se passe-t-il si un escroc utilise votre carte de débit ?

Cependant, si ce scénario se produit avec votre carte de débit, l’escroc aura accès à vos fonds. Dans le pire des cas, ils videront le compte et ne vous laisseront que l’argent dans votre portefeuille.

Bien que vous récupériez probablement cet argent si vous répondez rapidement, vous devez toujours payer des factures et acheter des produits d’épicerie jusqu’à ce que l’affaire soit résolue. Avant que cela ne se produise, vous devrez peut-être vous plonger dans un gâchis financier plus profond pour joindre les deux bouts pendant que la banque enquête sur l’arnaque.

Comment protéger une carte de débit en ligne

À l’heure actuelle, nous avons fait un excellent cas pour l’utilisation de votre carte de crédit lors de l’achat en ligne. Les frais liés à la correction d’une escroquerie sont moins élevés, les lois protègent vos achats coûteux par carte de crédit et toute escroquerie réussie prélèvera de l’argent sur le solde de votre carte de crédit au lieu de votre compte principal.

Mais que faire si vous n’avez pas de carte de crédit ? Peut-être souffrez-vous d’un mauvais crédit, ne pouvez-vous pas encore demander une carte de crédit ou ne voulez-vous pas la tentation d’utiliser le crédit. Quelles que soient vos raisons, les points ci-dessus peuvent vous rendre incertain quant à l’utilisation de votre carte de débit. Il est toujours sûr à utiliser ; cependant, vous devez être plus prudent.

Limiter l’accès aux détails de la carte de débit

Tout d’abord, vous pouvez limiter le nombre d’entreprises qui voient votre numéro de carte de débit. Vous pouvez utiliser des services de paiement légitimes, tels que PayPal, pour gérer vos cartes à la place. Lorsque vous utilisez PayPal pour acheter quelque chose, le site Web ne voit jamais vos informations de paiement ; PayPal garde ces informations à l’abri d’eux. Ces services offrent généralement également une protection de l’acheteur.

Soyez prudent avec tous les documents contenant les détails de votre carte de débit. Vous ne devez pas écrire votre numéro de carte ou votre code PIN partout où les gens peuvent les trouver. La même mise en garde s’applique aux documents stockés en ligne qui contiennent vos informations financières. Si un pirate informatique y accède, il peut utiliser les informations pour effectuer des escroqueries et des vols d’identité.

Surveillez votre compte et gardez la carte physique en sécurité

Vérifiez régulièrement vos extraits de compte et signalez au plus vite toute activité suspecte à votre banque ou institution financière. Cela peut aider à prévenir d’autres frais non autorisés et à minimiser l’impact de toute fraude.

Et, bien sûr, la mesure de protection la plus importante et la plus évidente consiste à protéger votre carte physique !

Utilisez des sites Web sécurisés pour faire des achats en ligne

Lorsque vous magasinez en ligne, recherchez des sites Web qui utilisent des connexions sécurisées, indiquées par le préfixe « https » dans l’URL et l’icône de cadenas. Évitez d’utiliser les réseaux Wi-Fi publics pour faire des achats en ligne, car ils peuvent ne pas être sécurisés.

Utilisez la saisie automatique lorsque cela est possible

Certains navigateurs modernes vous permettent d’enregistrer les détails de la carte de débit dans les paramètres de remplissage automatique. Cette fonctionnalité signifie que vous n’avez pas besoin d’entrer votre numéro de carte à chaque fois que vous magasinez ; vous n’avez besoin que du CVC pour finaliser les achats.

Bien que ce soit un moyen utile de gagner du temps, il bat également tous les enregistreurs de frappe qui se faufilent sur votre système. Les enregistreurs de frappe ne regardent que ce que vous tapez sur votre clavier et ne peuvent pas surveiller grand-chose d’autre. En tant que tel, si vous utilisez le remplissage automatique et que vous ne saisissez jamais vos informations, un enregistreur de frappe ne peut pas collecter vos informations.

Utilisez des mots de passe forts et des paramètres de sécurité à jour

Utilisez des mots de passe forts et uniques pour chacun de vos comptes. Gardez votre téléphone, vos logiciels informatiques et vos mesures de sécurité à jour pour vous protéger contre les logiciels malveillants et autres menaces en ligne.

Vous pouvez envisager une authentification à deux facteurs, qui nécessite une étape supplémentaire, telle que la saisie d’un code envoyé sur votre téléphone, pour vérifier votre identité avant d’effectuer un achat. Cela peut aider à protéger votre compte contre tout accès non autorisé.

L’utilisation de l’authentification multifacteur protège également contre la fraude par carte non présente (CNP). CNP est le type de fraude par carte de crédit le plus répandu, selon CardRates .

Envisagez de nouvelles méthodes de paiement

Plusieurs autres méthodes de paiement numériques menacent le besoin de cartes physiques. Les portefeuilles numériques (par exemple Apple Pay, Google Pay) et les applications de paiement (par exemple Venmo, PayPal) ont pris d’assaut le monde des achats en ligne. Ces nouvelles méthodes de paiement peuvent offrir une protection supplémentaire contre la fraude, comme la surveillance de la fraude ou la possibilité de contester les transactions, et sont susceptibles de remplacer à terme les cartes.

Envisagez les services de protection contre la fraude par carte de débit

Certaines cartes de débit peuvent offrir des services supplémentaires de protection contre la fraude tels que la surveillance de la fraude ou la possibilité de contester des transactions. Ces services peuvent aider à se protéger contre la fraude.

Tirer le meilleur parti de votre carte de crédit

Les cartes de crédit peuvent être financièrement risquées, car certaines personnes ne peuvent résister à la tentation d’acheter des choses maintenant et de les rembourser plus tard. Pour les escroqueries, cependant, les cartes de crédit sont souvent couvertes par la loi, n’ont pas de responsabilités importantes et ne devraient pas causer beaucoup de dommages à vos fonds après une escroquerie.