Comment fonctionnent les escroqueries Zelle et comment s’en protéger

Zelle facilite et pratique l’envoi d’argent à des amis, à des membres de la famille et à des petites entreprises sélectionnées. Comme Zelle ne facture pas de frais et que les transferts d’argent sont souvent instantanés, les gens utilisent de plus en plus ce service de paiement. Mais vous devez faire attention aux escroqueries de Zelle qui peuvent vous inciter à envoyer de l’argent à des fraudeurs.

Comment fonctionnent les escroqueries Zelle, quelles sont les escroqueries Zelle courantes et que pouvez-vous faire pour rester à l’abri de ces escroqueries ?

Qu’est-ce que Zelle et comment ça marche ?

Zelle est un réseau de paiement basé aux États-Unis appartenant à Early Warning Services, créé par les principales banques du pays, notamment Bank of America, PNC Bank, Wells Fargo, Truist, Capital One, JPMorgan Chase et US Bank.

Avec l’application Zelle, vous pouvez envoyer de l’argent directement vers presque n’importe quel compte bancaire aux États-Unis en quelques minutes seulement. Vous avez besoin d’une adresse e-mail ou d’un numéro de téléphone pour envoyer ou recevoir de l’argent avec des personnes, quelle que soit la banque qu’elles utilisent.

Voici comment cela fonctionne:

• Inscrivez votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone portable via l’application Zelle ou votre application bancaire mobile.
• Entrez le numéro de téléphone portable ou l’adresse e-mail du destinataire ayant un compte bancaire américain.
• Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer.

Actuellement, Zelle travaille avec plus de 1 700 institutions financières aux États-Unis. Vous pouvez consulter la base de données en ligne de Zelle pour savoir si votre banque ou votre coopérative de crédit prend en charge Zelle.

Comment fonctionnent les escroqueries Zelle

Souvent, les fraudeurs Zelle exploitent les sentiments humains naturels, tels que l’excitation, la compassion et la peur, pour inciter les utilisateurs à effectuer des paiements Zelle.

Les escrocs racontent aux utilisateurs de confiance de Zelle des mensonges sur quelque chose que les victimes aspirent à obtenir ou sur une situation qu’ils veulent résoudre. Et ensuite, ils demandent aux victimes de transférer de l’argent via la plateforme. Et parfois, les utilisateurs de Zelle perdent leur smartphone. Quiconque récupère les appareils perdus effectue des paiements non autorisés, privant les victimes de tonnes d’argent.

Exemples d’escroqueries Zelle

Voici quelques escroqueries Zelle courantes à surveiller.

Escroquerie d’usurpation d’identité

C’est l’une des escroqueries Zelle les plus courantes. Un fraudeur se fera passer pour votre ami, un membre de votre famille ou un parent et vous demandera de lui donner de l’argent via Zelle car il a besoin de fonds rapidement en raison d’une situation urgente. Un escroc peut également se faire passer pour une entreprise ou une institution légitime et vous demander d’effectuer un transfert Zelle.

Escroquerie amoureuse

Les escrocs amoureux en ligne créent de faux profils sur les sites de rencontres et se lient d’amitié avec les victimes. Finalement, ils se présentent dans des situations difficiles et demandent aux victimes de transférer des fonds via Zelle.

Hameçonnage

La plupart des escroqueries Zelle impliquent une sorte de technique de phishing pour inciter les victimes à partager des informations d’accès au compte ou tout autre type d’informations financières.

Dans une escroquerie de phishing typique de Zelle, un fraudeur contacte une victime par e-mail ou par téléphone en se faisant passer pour un cadre de l’entreprise et demande à la victime de cliquer sur un lien ou d’ouvrir une pièce jointe pour installer un logiciel malveillant sur l’appareil de la victime.

Arnaque au compte d’entreprise

Dans une escroquerie de compte d’entreprise, un vendeur recevra un e-mail d’un acheteur intéressé indiquant que l’acheteur (c’est-à-dire l’escroc) a payé avec un compte d’entreprise Zelle. Et le vendeur doit passer à un compte professionnel pour recevoir de l’argent. Le hic, c’est que le vendeur devrait payer une somme modique pour passer à un compte professionnel Zelle. L’argent va à un escroc lorsque le vendeur effectue un paiement à une adresse e-mail ou un numéro de téléphone mentionné dans l’e-mail.

Escroquerie Zelle sur le marché Facebook

Vous voyez une liste de produits sur le marché Facebook et le vendeur n’accepte que Zelle comme mode de paiement. Vous effectuez une transaction Zelle, mais le produit n’atteint jamais votre porte. En réalité, un escroc a répertorié un produit qu’il ne possède pas sur le marché sans avoir l’intention d’honorer votre commande.

Arnaque aux fausses factures

Il s’agit d’une arnaque particulièrement courante. Les fraudeurs envoient des factures aux victimes pour les produits ou services qu’ils n’ont pas achetés et demandent des virements Zelle. Une fois que les victimes ont payé l’argent, les escrocs disparaissent.

Escroquerie de récupération

Les victimes reçoivent des e-mails ou des appels téléphoniques signalant qu’il y a des transactions non autorisées sur leurs comptes Zelle. Ensuite, les escrocs guident les victimes tout au long du processus de prétendue récupération de l’argent perdu dans des transactions frauduleuses. Finalement, les victimes finissent par payer des escrocs pour récupérer l’argent qu’ils n’ont jamais perdu.

Pourquoi les escrocs ciblent les utilisateurs de Zelle

Zelle propose des transferts d’argent rapides car il connecte directement votre carte ou votre compte bancaire au système de paiement. Par conséquent, il est presque impossible d’arrêter un paiement numérique une fois qu’il est envoyé à un destinataire.

Dans la plupart des cas, les banques et les coopératives de crédit hésitent à payer les victimes amenées à effectuer des paiements frauduleux via Zelle.

Le règlement E de la loi sur le transfert électronique de fonds (AELE) n’offrait pas beaucoup d’aide auparavant à ceux qui étaient victimes de transactions malavisées via Zelle.

Contrairement à d’autres réseaux de paiement comme PayPal, Zelle n’aide souvent pas les victimes à récupérer les fonds perdus. Tout cela fait de Zelle une application de paiement préférée des pirates.

Comment se protéger contre les escroqueries Zelle

Voici quelques façons d’éviter les escroqueries Zelle.

Ignorer les e-mails et messages non sollicités

Qu’il s’agisse d’une arnaque Zelle ou de toute autre communication douteuse, vous devez ignorer les e-mails et les messages non sollicités. Si vous recevez un e-mail suspect de votre banque ou de toute autre institution financière que vous n’avez pas contactée, ne divulguez pas vos informations personnelles. Au lieu de cela, contactez l’institut séparément et informez-le de l’e-mail ou du message suspect.

Faites attention aux messages avec des délais urgents

Méfiez-vous toujours des messages qui vous demandent d’agir de toute urgence ; par exemple, un e-mail indiquant que votre compte Zelle sera bientôt désactivé et vous informant que vous devez cliquer sur un lien dans les prochaines heures pour le réactiver.

Vous pouvez également recevoir un message suspect de votre ami demandant de l’argent via Zelle pour résoudre un problème financier.

Pour rester en sécurité, vous devez revérifier chaque message qui nécessite votre action immédiate.

Ne partagez jamais les codes d’authentification à deux facteurs

L’authentification à deux facteurs (2FA) offre une couche de sécurité supplémentaire à votre compte. Aucune organisation ne demande un code 2FA par téléphone ou par message.

Ne partagez jamais votre code à usage unique avec qui que ce soit, même si quelqu’un prétend être de Zelle ou de votre banque.

Utilisez Zelle uniquement pour les transactions fiables

Pour éviter de vous faire arnaquer, vous ne devez utiliser Zelle que pour envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille. Effectuer des paiements via votre carte ou d’autres plates-formes de confiance est préférable pour la plupart des transactions, car celles-ci offrent souvent une certaine forme de protection des consommateurs.

Améliorez la sécurité de votre téléphone

Pour empêcher les escrocs et les pirates d’accéder à votre téléphone et d’utiliser Zelle pour escroquer de l’argent sur votre compte, vous devez augmenter la sécurité de votre téléphone.

Utilisez une méthode d’authentification forte pour l’écran de votre téléphone et l’application Zelle afin que personne ne puisse accéder à Zelle si vous perdez votre téléphone.

Que faire si vous avez été victime d’une arnaque

Si vous êtes victime d’une escroquerie Zelle, vous devez immédiatement contacter le centre de plainte contre la criminalité sur Internet du FBI pour signaler la fraude.

Contacter votre banque et Zelle aussi ; ce dernier est joignable en remplissant ce formulaire en ligne , qui peut également vous aider à récupérer votre argent dans certains cas.

Agir rapidement est la clé pour lutter contre une escroquerie Zelle – signalez la fraude dès que possible.

Soyez prudent pour vous protéger des escroqueries Zelle

Zelle est gratuit mais pas sans fraude. Vous devez donc faire attention aux escroqueries courantes de Zelle. Suivez les conseils indiqués pour utiliser l’application Zelle en toute sécurité. N’oubliez pas de rester sceptique à tout moment !

Vous pouvez également explorer d’autres méthodes sécurisées pour envoyer et recevoir des paiements en ligne.