Qu’est-ce que la fraude à la facture et comment pouvez-vous rester en sécurité ?

Partout où l’argent circule sur Internet, les fraudeurs ne sont pas en reste pour obtenir des fonds illicites. La fraude aux factures n’est qu’un des nombreux moyens par lesquels des agents malveillants peuvent tromper les gens et leur soutirer leur argent durement gagné.

Ici, nous explorerons les différentes manières de frauder les factures et comment vous protéger.

Qu’est-ce que la fraude à la facture ?

La fraude à la facture est un terme général qui couvre les escroqueries ciblant le processus de facturation. Les escroqueries à la facture fonctionnent dans les deux sens ; ils peuvent vous affecter si vous êtes une entreprise qui envoie une facture à un client, et ils peuvent vous affecter si vous êtes le client payant.

Quel que soit votre camp, le résultat est le même. Les fraudeurs manipulent ou trompent le système pour que ce soient eux qui soient payés. Il est donc important de détecter les fraudes sur facture avant que l’argent ne tombe entre de mauvaises mains.

Les différents types de fraude à la facture

1. Envoi d’une fausse facture

Vous pourriez être surpris que, parfois, un escroc envoie une facture entièrement inventée et soit payé pour cela. Mais cela peut arriver si le pirate informatique envoie la bonne facture au bon moment.

Parfois, une entreprise peut être tellement inondée de factures que la personne qui les paie ne vérifie pas correctement que les factures reçues sont légitimes. Si la communication entre le travail effectué et le processus de facturation est faible, il se peut qu’il n’y ait aucun moyen approprié de vérifier si le facturateur a effectué le travail qu’il prétend avoir rendu.

Certains escrocs particulièrement sournois utilisent les factures PayPal officielles pour vous arnaquer. C’est le cas de l’ arnaque à la facture PayPal Bitcoin , dans laquelle les escrocs tentent de vous convaincre de payer un article que vous n’avez jamais réellement acheté, et l’escroc n’a jamais l’intention de vous livrer.

2. Envoi d’une facture en double

Parfois, l’escroc a effectué une tâche pour le client, mais il trouve quand même des moyens d’obtenir plus d’argent pour le même travail. Par exemple, quelqu’un peut envoyer « accidentellement » la même facture une seconde fois, en espérant que le client paiera deux fois le même service.

3. Envoi d’une facture gonflée

Parfois, la facture que l’escroc envoie à un client est basée sur un service réel rendu mais n’est pas totalement légitime. Si une entreprise génère une facture pour un client, elle peut décider d’apporter quelques ajustements au salaire convenu afin que le client finisse par payer davantage.

Cela peut impliquer de modifier certains des services rendus afin que le client paie légèrement plus que ce sur quoi il s’est mis d’accord. L’escroc peut également lui facturer un service qu’il n’a jamais utilisé, en espérant que le client ne le remarquera pas parmi les autres frais.

4. Se faire passer pour l’entreprise et demander un changement de coordonnées bancaires

Si un escroc prend pied dans les comptes de l’entreprise, il peut avoir accès à ses e-mails. Ou, s’ils sont particulièrement compétents, ils peuvent créer un e-mail d’apparence très officielle qui semble provenir de la personne ou de l’entreprise qui effectue le travail pour le client.

À partir de là, l’escroc peut se faire passer pour la personne effectuant le travail, informer le client qu’il a changé de banque et rediriger ses paiements vers les coordonnées bancaires fournies. L’escroc envoie ensuite ses coordonnées bancaires en remplacement.

Lorsqu’il est temps de payer l’entreprise, le client finit par virer les fonds vers les coordonnées bancaires « mises à jour ». Et au moment où le client reçoit un e-mail de colère de l’entreprise lui demandant où se trouve son argent, l’escroc s’est déjà enfui avec l’argent.

5. Redirection et réécriture des factures avec les détails du compte du fraudeur

Si l’escroc a accès à la facture, il peut modifier lui-même les champs afin que cela lui profite. Ils peuvent le faire soit en modifiant la facture sur l’ordinateur de l’entreprise, soit en la peaufinant lorsqu’elle arrive dans la boîte de réception du client, à condition qu’ils y accèdent avant qu’elle ne soit traitée.

Habituellement, cela implique de modifier les informations de paiement figurant sur la facture afin que le client paie sur le compte bancaire de l’escroc plutôt que sur celui de l’entreprise. Et si cela est bien fait, ni l’entreprise ni le client ne sauront que les coordonnées bancaires ont été ajustées lors du processus de facturation.

Comment vous protéger contre les fraudes liées aux factures

Comme vous pouvez le constater, les escroqueries à la facture peuvent affecter à la fois la personne qui envoie la facture et celle qui la paie. En tant que tel, vos méthodes de défense dépendent de la fin de la transaction à laquelle vous vous trouvez.

Comment se protéger contre les fraudes liées aux factures en tant qu’entreprise

Si c’est vous qui envoyez les factures, assurez-vous de vérifier que les factures que vous envoyez contiennent les détails corrects. Assurez-vous que quelqu’un n’a pas modifié la destination du paiement avant d’envoyer votre facture au client.

Assurez-vous également de protéger vos comptes en ligne avec un mot de passe inoubliable et incassable et d’activer l’authentification à deux facteurs si disponible. Si un pirate informatique pénètre dans vos comptes, il peut se faire passer pour vous auprès de la personne qui vous paie et lui demander de rediriger les fonds.

Enfin, vous voulez éviter de commettre des erreurs qui pourraient vous faire passer pour un escroc aux yeux de votre client. N’envoyez jamais deux fois la même facture et vérifiez que les services que vous avez effectués sont correctement répertoriés. Si vous ne le faites pas, votre client pourrait croire que vous essayez de l’escroquer.

Comment se protéger contre les arnaques aux factures en tant que client

Si c’est vous qui payez, vérifiez chaque facture que vous recevez. Assurez-vous que vous payez pour les services que vous avez commandés, que vous les payez au juste prix et que vous n’avez pas déjà payé cette facture exacte.

Si l’un des cas ci-dessus se produit, il est important de se rappeler que les personnes qui travaillent pour vous sont des êtres humains et peuvent commettre des erreurs dans leurs factures. Quoi qu’il en soit, c’est une bonne idée de porter une attention particulière à leurs factures à l’avenir ; que l’erreur soit délibérée ou non, vous pouvez éviter de payer trop cher en faisant preuve de diligence raisonnable.

Vous devez également protéger vos comptes professionnels avec des mots de passe et des mesures de sécurité appropriés, pour empêcher les pirates de semer le chaos dans vos systèmes. Si quelqu’un d’autre gère vos factures, assurez-vous qu’il assure la sécurité de son compte et qu’il connaît les bases du fonctionnement de l’ ingénierie sociale , afin qu’il ne soit pas dupé par un e-mail d’apparence officielle.

Se protéger contre la fraude aux factures

Que vous soyez un entrepreneur individuel ou un propriétaire d’une grande entreprise, la fraude aux factures peut survenir au moment où vous vous y attendez le moins. Soyez prudent lors de la génération et du traitement des factures et assurez-vous que les fraudeurs ne finissent pas par toucher le salaire de quelqu’un d’autre.